Ключевая ставка ЦБ РФ на сегодня 2016 год

Ключевой ставкой называется процентный показатель (на текущий момент он составляет 11%), по которому происходит кредитование и принятие депозитных вкладов Центральным Банком РФ от всех коммерческих банков (имеющих лицензию на работу на территории РФ).

Важной составляющей является срок кредитования – одна неделя, за которую любой коммерческий банк пытается раздать деньги под более высокие проценты, чтобы покрыть собственный кредит и остаться в прибыли.

Ключевая ставка не может быть изменена в одно мгновение, так как является инструментом сложного государственного регулирования в денежно-кредитной политике. Она регулирует денежные потоки. Ставка рефинансирования (в 2016 году приравнена по значению к ключевой) необходима для исчисления сумм штрафов, пени и для налогооблажения.

Ставка рефинансирования ЦБ РФ на сегодня 2016 год официальный сайт

Это обратный показатель, обозначающий суммарный годовой процент (количество процентов) по кредитам, выданным ЦБ лицензированным финансовым организациям. Как уже сказано, с 1 января 2016-го года ставка рефинансирования приравнивается к ключевой ставке, что говорит о попытке стабилизации кредитно-денежного рынка со стороны ЦБ.

Вся информация о текущих показателях, изменениях и дополнениях размещена в открытом доступе на официальном сайте Центробанка. Там же можно посмотреть тенденции изменения ставок за прошедшие периоды.

График

Если обратить внимание на график изменения двух показателей за прошедшие 5 лет, то динамика крайне мала, и составляет в среднем 8-9,5%. В то же время, ключевой показатель видоизменился достаточно сильно – и если вплоть до 2014 года она прирастала на 2-2,5% в год, то за 2015 она упала сразу на 6%.
График не отражает одной существенной разницы при расчетах – расчет в рублях или долларах США. Для каждого из методов существует калькулятор и специальные формулы, по которым высчитываются реальные суммы на каждый день кредитования.

Расчет в рублях

Расчет в рублях означает оплату пени за просроченный платеж. Она высчитывается по схеме:

• значение ставки рефинансирования нужно поделить на количество дней в году (365);
• полученное значение умножить на количество просроченных дней платежа;
• теперь нужно сумму задолженности умножить на полученное произведение.

В итоге должна получиться сумма, которая показывает величину вашей общей задолженности по пени (штрафу) без основной суммы долга. Иногда в договорах сразу же прописывают, что штрафные санкции накладываются в размере одной трехсотой ставки рефинансирования ЦБ.

Как посчитать в долларах

Если речь идет о некоем долларовом кредите (о любом займе в иностранной волюте), то схема расчета задолженности, как и процентов по кредиту, идентична рублевому, но с поправкой на текущий курс доллара. То есть, если рублевый займ более-менее стабилен в вопросе ежемесячного платежа, то валютный – плавающий, зависящий от колебания рынка.

Средняя цифра в таблице

Если не вдаваться в подробности, то уравнивание ключевой и рефинансирования говорит о том, что кредиты для финансовых организаций от государства (Центробанка) стали более «подъемными». Если КБ берет 1 млрд под 11% и тут же размещает его в центробанке под депозит – то он ничего не получает. Чтобы иметь доход КБ в обязательном порядке необходимо выдать кредиты на 1 млрд, причем с расчетом на то, что проценты будут больше, чем ставка рефинансирования.

Формально получается, что кредит под 12% уже несет 1% выгода, но на практике банк должен закладывать в процент:

• ключевая (11%);
• риски неуплаты или несвоевременной уплаты (это около 3-4%);
• собственные расходы банка (это еще 2-3%);
• получаемая прибыль (2-4%).

Из этой нехитрой арифметики выводится средний процент для юридических лц в размере 18,25%. Это тот минимум, который необходим КБ, чтобы нормально функционировать и вовремя возвращать взятые у Центробанка деньги.

Для физических лиц условия несколько жестче, так как приходится нести дополнительные затраты на страхование вклада и заемщика, отсюда средний по стране процент (для физических лиц) – это 19-24%.
По какой формуле производится расчет?

Формула ставка рефинансирования ЦБ РФ на сегодня 2016 год

Как уже говорили, расчёт ставки рефинансирования ЦБ РБ на сегодня 2016 год достаточно прост:

Пеня = Сумма (сумма кредита) x Ставка (текущая рефинансирования) : 300 x Дни (условно банковских дней).

Для примера – обычный кредит на 500000 рублей. Текущая задолженность составляет:
500000 х 11% : 300 = 18333,33 рубля. Это только штраф за неуплату, к которому нужно суммировать сумму долга и проценты за пользование кредитными деньгами.